Todo el mundo sabe ventajas fiscales de contratar un plan de pensiones. Anualmente podemos deducirnos del IRPF las aportaciones a planes de pensiones. Por ello, este producto de ahorro financiero es uno de los más solicitados en la actualidad. Sin embargo, lo que mucha gente no sabe es que a la hora de ahorrar podemos perder casi la mitad de lo aportado. Para que esto no nos pase a nosotros, en este artículo te lo vamos a contar cómo ahorrar un plan de pensiones sin que Hacienda nos derribe. De esta forma podrás reinvertir el dinero ahorrado en compra una casa y poder conseguir más rentabilidad en el largo plazo.
Formas de ahorrar un plan de jubilación
Antes de empezar a comentar la mejor manera de ahorrar un plan de jubilación, veamos cómo podemos hacerlo. Hay 4 modos para conseguir el capital ahorrado durante tantos años: Rescate de Capital, Rescate de Anualidad, Rescate Mixto o Anualidad. O lo que es lo mismo guardarlo todo de una vez, de forma fraccionada o haciendo una mezcla entre las dos opciones anteriores. Dependiendo de cómo ahorres podrás tener más o menos liquidez invertir en apartamentos en venta o en otro fondo de inversión. Pero también pagarás más o menos impuestos.
A modo de resumen, detallamos a continuación los cuatro tipos:
- Capital. En este caso, todo el dinero acumulado se recoge de una vez, es decir, en un pago.
- Alquilar. De esta forma, el dinero se retira del plan de pensiones como si fuera un ingreso. Por lo tanto, ella establecer una periodicidad en el que recibirás el dinero ahorrado. Por lo general, si se opta por esta opción, lo más habitual es hacerlo mensualmente. Además, el propietario es quien decide cuánto dinero recibe en cada cuota. Es una forma de ahorrar parcialmente el plan de pensiones.
- Mezclado. Es un Unión entre los dos métodos anteriores. Se decide qué cantidad recibir de una vez y, por otro lado, periódicamente.
- Anualidad. Esta última opción permite establecer un acuerdo con la entidad bancaria para recibir una cantidad predeterminada el resto de tu vida. Esta forma de ahorro garantiza la estabilidad a largo plazo.
¿Cómo tributa el ahorro en un plan de pensiones?
El ahorro de un plan de pensiones tributa como rendimiento del trabajo. Es decir, el tipo impositivo dependerá del rango en el que se ubique la base imponible. Así que si ahorramos de repente más de 60.000 euros Se les aplicará el tramo más alto a impuestos personales y pagaremos un 45% impuestos. Por el contrario, cuanto menor sea la base imponible, menos pagaremos. Puedes pagar sólo el 19%. Una diferencia de 26 puntos porcentuales que definitivamente se sentirá en el bolsillo.
¿Cómo ahorrar un plan de pensiones para pagar la menor cantidad de impuestos posible?
Ahora ya sabes cómo se grava el ahorro y cómo recuperar el capital aportado. Queda por ver cómo ahorrar un plan de pensiones para pagar lo menos posible. La idea básica es realizar el cargo de ahorro en el menor intervalo posible.
Digamos que tienes un plan de pensiones por valor de 200.000€. Si lo canjea inmediatamente, estará sujeto a una tasa impositiva del 45%. Por el que pagará a Hacienda 90.000€. Ahora supongamos, por el contrario, que decides recibir 1.500 euros al mes. Son 18.000 euros al año. Esto significa que su tasa impositiva será solo del 24%. Una vez guardes todo, habrás pagado 48.000 euros en impuestos. Lo que supone una economía de 42.000 euros. Con lo que ahorras y una almohada pequeña, realmente te dará comprar una casa en una ciudad y disfrutar del retiro en plena naturaleza.
Cómo ahorrar un plan de jubilación: el impulso
Por tanto, queda claro cómo ahorrar un plan de pensiones. En cuotas para evitar pagar tarifas adicionales. Sin embargo, como cuando quieras comprar un apartamentoél tempo Es lo más importante. Si decides rescatar el plan de pensiones en el año de tu jubilación, recuerda que debes sumar a tu base imponible el salario que percibes y la pensión pública. hay que mirarlo con atención no pagas una tasa impositiva más alta. Lo que se suele recomendar es esperar hasta el año después de la jubilación para empezar a ahorrar.
Rescates accionarios y mixtos: ¿están fuera de discusión?
Cómo ahorrar un plan de jubilación depende de muchos factores. Quizás te interese tener Liquidez inmediata para la compra de un apartamento como una inversión para el futuro. Tal vez ya esté pagando impuestos completos y prefiera ahorrar algo reinvertirlo en fondos mutuos. Sea como fuere, si hay rescates de capital o mixtos es porque se utilizan.
Pero si alguien consigue este tipo de recompras es alguien que aportó dinero a su plan antes de 2006. Todo lo que se entregue durante el año de jubilación o en los 2 siguientes que se haya aportado antes de 2006 tiene una reducción del 40%. Si eres uno de ellos y todavía te preguntas cómo ahorrar tu plan de pensiones, no lo dudes, guárdalo todo y reinvierte en comprar una casa. En el Zona Inversory tenemos lo mejor expertos en bienes raíces quien te ayudará durante todo el proceso. Obtenga retornos inmediatos y vivir esto significa dos días.
