Compra una casa Es uno de los pasos más importantes para una pareja. Lo mismo ocurre si ambos decidéis solicitar una hipoteca conjunta, decisión que os une económicamente durante años. Como todo, tiene sus ventajas y desventajas. ¿Qué pasa si uno de los propietarios no paga la cuota mensual? ¿Qué pasa si se produce una separación entre la pareja? En este artículo te contamos algunas de estas situaciones y qué debes hacer en cada caso.
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¿Cómo funciona una hipoteca conjunta?
Firmar una hipoteca para un solo propietario es bastante complicado porque compra una casa Significa tener mucho dinero ahorrado: es raro que una persona pueda permitírselo.
La gran mayoría de las hipotecas que se firman cada año son hipotecas compartidas. Además, la entidad financiera es más proclive a aceptar la hipoteca porque entiende que asume menos riesgo con dos propietarios, ya que ofrece más estabilidad.
En una hipoteca conjunta, ambos propietarios son propietarios de la propiedad. Cada uno tiene una tarifa que se establece en la escritura de la hipoteca y que define qué porcentaje paga cada uno. Pero Ambos tienen responsabilidad en caso de impago.
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Las ventajas y desventajas de contratar una hipoteca conjunta
En caso de separación se presentan desventajas, ya que es bastante complicado de gestionar. Sin embargo, si no se presenta esta situación, tiene muchos beneficios respecto a solicitarlo como un solo propietario.
Las ventajas de una hipoteca conjunta
Hay tres ventajas principales a considerar al dividir una hipoteca:
- Más fácil conseguir la hipoteca. Las entidades bancarias prefieren que una hipoteca esté a nombre de dos solicitantes. Por este motivo, es más fácil que se conceda una hipoteca conjunta, al tener ambos miembros de la pareja mayor solvencia económica.
- Créditos más altos. Al haber dos propietarios, hay más capacidad de endeudamiento. La tasa no puede exceder el 35% de los ingresos de ambos solicitantes. Eso significa que podrá obtener un préstamo mayor y comprar la casa de sus sueños.
- Más seguridad. Al ser dos propietarios habrá más seguridad a la hora de realizar los pagos y se reduce el riesgo de no poder seguir pagando. Por este motivo, la financiación que te puede ofrecer el banco es mayor.
Desventajas de solicitar una hipoteca conjunta
Cuando se quiere cancelar la hipoteca conjunta a causa de una separación, se presentan varios problemas. O si una de las dos personas no puede seguir pagando por un ERTE o porque perdió su empleo.
- No puedo cumplir con los honorarios. Esto se convierte en un problema cuando una de las dos personas pierde su trabajo o hay una separación y uno de los dos propietarios tiene que seguir pagando la hipoteca solo. Es un riesgo que se corre al contratar una hipoteca y por eso es tan importante tener un trabajo y un salario estable.
- Cancelar préstamo hipotecario. Si uno de los propietarios quiere salir de la hipoteca será más complicado, porque el banco te concedió la hipoteca con una serie de condiciones con la garantía de que eran dos propietarios pagando. Lo más probable es que tengas que volver a negociar la hipoteca y los términos con su banco.
- Separación. En este caso, puedes elegir tres opciones:
- Vender la casa a un tercero y saldar la deuda con el banco.
- cancelar la hipoteca o que uno de los propietarios compre el otro lado de la casa.
- Para hacer un disolución del condominio.
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Un paso muy importante
En definitiva, a la hora de tomar este tipo de decisiones la prudencia y el sentido común deben ser la base de nuestra elección. Tenemos que estar seguros de lo que estamos haciendo, porque será una decisión que nos acompañará durante muchos años de nuestra vida, donde no sabemos cómo puede cambiar. Y todas las ventajas pueden convertirse en desventajas, sobre todo si el amor termina antes de las entregas.
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